كيف تستثمر التمويل الشخصي لتحقيق استفادة أكبر من أموالك

هل تعرف ما يشير إليه خبراء الصحة العقلية باعتباره أكبر سبب للتوتر في الولايات المتحدة اليوم؟ إذا قلت “المال” ، ثم دينغ ، دينغ ، لدينا فائز!

أبلغ ثلاثة من كل أربعة بالغين اليوم عن شعورهم بالتوتر بشأن المال في جزء من الوقت على الأقل. يشعر الناس بالقلق إما بشأن عدم وجود ما يكفي من المال أو ما إذا كانوا يضعون الأموال التي يتعين عليهم استخدامها بأفضل طريقة ممكنة.

أموالك إما أن تكون مسؤولاً عنك أو أنك مسؤول عنها ، ليس هناك حل وسط. يمكن أن يساعد استخدام نوع من برامج التمويل الشخصي في تخفيف بعض ضغوط الأموال ويسمح لك بإدارة أموالك بشكل أفضل. بدونها ، قد تقوم فقط بإعداد نفسك للقلق المالي المستمر. الحياة صعبة بالفعل بما فيه الكفاية وليس هناك حاجة لجعلها أكثر صعوبة من خلال الأمل ببساطة في أن تنجح جميع مشكلاتك المالية في صالحك. تلميح: لن يفعلوا.

سيساعدك هذا الدليل على فهم كيف يمكن لبرامج التمويل الشخصي أن تساعد بشكل أفضل في تحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل وإدارة جوانب الحياة اليومية.

سواء كان الأمر يتعلق بتتبع خطة التوفير لصندوق الكلية لطفلك أو التأكد من أنك لن تكون في وضع أحمر مع ميزانية البقالة لهذا الشهر ، فإن برنامج التمويل الشخصي يحتفظ بكل هذه المعلومات في مكان واحد مناسب.

ما هو بالضبط برنامج التمويل الشخصي؟

فكر في الأمر مثل لوحة القيادة في سيارتك. لديك عداد سرعة يخبرك بمدى سرعتك ، وعداد مسافة يخبرك بالمسافة التي قطعتها ، ثم مقاييس أخرى لإخبارك بأشياء مثل كمية الغاز في الخزان ودرجة حرارة المحرك. برنامج التمويل الشخصي هو في الأساس نفس الشيء بالنسبة لأموالك.

عندما تقوم بتثبيت هذا البرنامج على جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف الذكي الخاص بك ، فإنه يساعد على تتبع أموالك – مقدار ما يتم إدخاله ، ومقدار الأموال الخارجة ، ونموها. ستعرض معظم برامج التمويل الشخصي ميزانيتك ، والإنفاق ، والاستثمارات ، والفواتير ، وحسابات التوفير ، وحتى خطط التقاعد ، ومستويات الديون ، ودرجة الائتمان.

كيف يؤدي إلى التحسين المالي

لا ينبغي أن يكون الأمر مفاجئًا ، لكن الأشخاص الذين يراقبون مواردهم المالية بانتظام ينتهي بهم الأمر أكثر ثراءً من أولئك الذين لا يفعلون ذلك. عندما كنت طفلاً ، كان تتبع كل أموالك في بنك أصبع الخزف أمرًا سهلاً للغاية. مع تقدمنا ​​في السن ، تصبح أموالنا موزعة على أشياء مثل مدفوعات السيارات ، والرهون العقارية ، وصناديق التقاعد ، والضرائب ، والاستثمارات والديون الأخرى. كل هذه الأشياء تجعل تتبع أموالنا أكثر تعقيدًا.

يمكن لبعض أنواع برامج التمويل الشخصي أن تساعد في جعل الأمور أقل تعقيدًا ، وتهيئك لتحقيق الأهداف المالية وتزيل بعض الضغط المرتبط بالمال.

حتى إذا كان لديك بالفعل مخطط مالي معتمد (CFP) ، يمكن أن يكون لبعض أنواع برامج التمويل الشخصي فائدة كبيرة. في حين تركز CFP على الصورة الكبيرة لأموالك ، فإنها لا تتعامل مع الجوانب اليومية التي تحدد صحتك المالية العامة.

كما أنه ليس معقدًا تقريبًا كما قد تعتقد ، ويمكنه التخلص من الكثير من الملل الذي يأتي مع القيام بكل شيء على جدول بيانات Excel أو باستخدام لوحة وقلم رصاص.أنواع برامج التمويل الشخصي

عندما يتعلق الأمر ببرنامج التمويل الشخصي ، فإنه ينقسم عمومًا إلى فئتين: إعداد الضرائب وإدارة الأموال.

يمكن لبرامج إعداد الضرائب مثل Turbo Tax و H&R Block’s software أن تساعد في كل شيء بدءًا من تقديم ضرائب الدخل إلى قواعد ولوائح مصلحة الضرائب وحتى خطط العقارات. بالإضافة إلى ذلك ، هناك فائدة من التسجيل عبر الإنترنت والحصول على فحص استرداد الأموال بشكل أسرع بكثير مما لو كنت ستقوم بإرسال النماذج بالبريد بعد الانتظار في طابور في مكتب البريد.

لغرض هذه المقالة ، مع ذلك ، سوف نركز أكثر على برامج التمويل الشخصي التي تساعد في إدارة الأموال.

سيساعدك برنامج التمويل الشخصي لإدارة الأموال على معرفة صحة التدفق النقدي الخاص بك ، وسداد الديون ، والتنبؤ بالنفقات والمدخرات ، وتتبع الاستثمارات ، ودفع الفواتير ، والقيام بمجموعة من الأشياء الأخرى التي كانت تتطلب عمليا فريقًا قبل 30 عامًا من المحاسبين.

متى تستخدم برامج التمويل الشخصي

لقد راجعنا حتى الآن ماهية برنامج التمويل الشخصي بالضبط وكيف يمكن أن يكون مفيدًا لأموالك. الخطوة المنطقية التالية في هذه المعادلة بأكملها هي تحديد متى يجب استخدامها وكيف تكون أفضل طريقة للبدء في استخدامها.

فيما يلي أربعة من أكثر الطرق شيوعًا وعملية لاستخدام برامج التمويل الشخصي. إذا كانت كل هذه الأشياء أو أي منها تنطبق عليك وعلى أموالك ، فإن تنزيل نوع من برامج التمويل الشخصي سيكون خطوة ذكية.

1. لديك حسابات متعددة

هناك فرصة جيدة أنه عندما يتعلق الأمر بأموالك ، فهي في أكثر من مكان. بالتأكيد ، من المحتمل أن يكون لديك حساب جاري ، ولكن قد يكون لديك أيضًا حساب توفير وحساب سوق المال وحسابات تقاعد مثل IRA أو 401k.

إذا كنت مثل المواطن الأمريكي العادي ، فمن المحتمل أن يكون لديك بطاقتان إلى ثلاث بطاقات ائتمان أيضًا. كما أن خمسين بالمائة من الأمريكيين ليس لديهم ولاء لبنك واحد فقط وينشرون أموالهم عبر بنوك متعددة.

بدلاً من قضاء ساعات في كتابة كل تفاصيل كل حساب لديك في جدول بيانات ، تتيح لك العديد من البرامج استيراد معلومات حسابك بسهولة. سيساعد هذا في القضاء على أي أخطاء ويعطيك نظرة شاملة لكل شيء في وقت واحد.

2. أنت تريد أتمتة بعض أو كل مدفوعاتك

من فضلك لا تقل أنك لا تزال تكتب الشيكات الورقية وتضع كل فاتورة في صندوق البريد. في حين أنه من النبيل أن تقوم بدورك للحفاظ على عمال البريد يعملون ، إلا أننا بعد 18 عامًا من القرن الحادي والعشرين ويمكنك دفع كل فاتورة عبر الإنترنت الآن.

ليست هناك حاجة لتسجيل الدخول إلى كل حساب لديك وكتابة رقم التوجيه الخاص بك أيضًا.

باستخدام برنامج التمويل الشخصي ، يمكنك جدولة المدفوعات والتحويلات التلقائية بين جميع حساباتك المستوردة. ستساعد التحويلات التلقائية في التأكد من أن لديك الأموال اللازمة في الحساب الصحيح لضمان دفع جميع الفواتير في التاريخ المناسب. الرسوم المتأخرة مزعجة ولا تفعل شيئًا سوى أنها تكلفك المال. حان الوقت لتوديعهم مرة واحدة وإلى الأبد.

3. أنت بحاجة إلى تبسيط ميزانيتك

ربما تكون أفضل ميزة لبرنامج التمويل الشخصي هي أنه يسمح لك بتتبع كل شيء يدخل ويخرج من محفظتك الافتراضية.

تحتوي كل علامة تجارية تقريبًا من برامج التمويل الشخصي على رسوم بيانية ومخططات سهلة القراءة تتيح لك تتبع كل سنت تنفقه أو تكسبه ، إذا اخترت ذلك. قد تكون مندهشًا جدًا عندما ترى المبلغ الذي أنفقته على تناول الطعام بالخارج الشهر الماضي أو إذا استثمرت أكثر قليلاً مما يجب أن تحصل عليه في هدايا عيد الميلاد العام الماضي.

لكل عمل تجاري ناجح على هذا الكوكب ميزانية ويمكن أن يساعدك استخدام برامج التمويل الشخصي في تقليل الدهون في إنفاقك بطرق تؤثر على حياتك اليومية.

4. لديك أهداف محددة للوفاء بها

ربما يتم سداد الديون أو الادخار لشيء مثل عطلة في أوروبا. مهما كان هدفك المالي ، سواء كان طويل الأجل أو قصير الأجل ، فإن برامج التمويل الشخصي هي واحدة من أكثر الطرق ذكاءً لتحقيق هذه الأهداف.

يمكنك القيام بكل شيء بدءًا من تعيين تنبيهات الإنفاق لإعلامك عندما تتجاوز الميزانية إلى أتمتة النسبة المئوية من راتبك الذي يذهب إلى أشياء مثل استثمارات التقاعد. يجب أن يوضح لك برنامج التمويل الشخصي الذي تختاره مدى قربك من تحقيق هذه الأهداف في أي وقت.

كيف تبدأ

من AceMoney إلى Mint و Quicken ، لا يوجد نقص في تطبيقات برامج التمويل الشخصي. العديد من هذه البرامج مجانية للتنزيل وستسمح لك بدفع الفواتير والاستثمار ومراقبة صافي ثروتك وملفك الائتماني ، وحتى الحصول على قرض بضغطة واحدة.

قد تقدم لك البرامج الأخرى خدمات محدودة فقط وستتطلب رسومًا أو اشتراكًا لمرة واحدة لإلغاء تأمين كل ما تقدمه. يمكن أن تختلف هذه الرسوم غالبًا من دولارين إلى 50 دولارًا في الشهر.

من الأفضل أن تبدأ بالإصدار المجاني ثم قياس ما إذا كنت قادرًا على إنجاز كل ما تريد أو إذا كان الأمر يستحق استكشاف أحد الخيارات المدفوعة. غالبًا ما تأتي برامج الاشتراك بمساعدة خبراء التخطيط المالي والاستثمار – لذلك يمكن أن يكون ذلك فائدة حقيقية.

عند تحديد برنامج التمويل الشخصي المراد استخدامه ، من المهم أيضًا النظر في عدد الحسابات التي ترغب في مراقبتها. تحدد بعض البرامج عدد الحسابات التي يمكنك إضافتها. تأكد من أنه إذا كان لديك حسابات جارية وبطاقة ائتمان واستثمار يجب مراقبتها ، فإنك تختار خدمة يمكنها مراقبتهم جميعًا.

أخيرًا ، عند البحث عن برنامج التمويل الشخصي المناسب الذي يلبي احتياجاتك ، تأكد من أنك مرتاح لواجهة البرنامج. لا ينبغي توقع أنك تتعرف على كل ميزة على الفور ، ولكن إذا كانت الميزات تبدو غير قابلة للقراءة ويمكن التحكم فيها بالنسبة لك ، فمن غير المحتمل أن تستخدمها وتحصل على الفوائد الكاملة.